家庭理财注重平衡

理财的最佳境界是平衡

家庭理财不是发财也不是抠门，而是平衡。理财的基本思路应该是：先保险，再应急，然后是还贷，最后是投资和消费；而不应该按相反的顺序来理财。目前，有不少人都是先消费和投资，这是不太可取的。

理财的最终目的不是用钱生“更多”的钱，而是用钱生“合适多”的钱。期望收益越高，潜在的风险和损失也会越大，盲目追求不切实际的高回报，容易造成投资理念上的混乱，通常还全带来意外的损失。

根据风险选择金融产品

信托、外汇、房产、保险、股票、基金、黄金、权证……等金融产品都有风险，如同药品，是药三分毒。

理财时一定注意利用好财务杠杆这把“双刃剑”，财务杠杆放大收益的同时，也会放大风险。譬如，一个人在房地产走势预期良好的时候，为获得更大的收益，利用贷款同时购买多套住房，如果首付为２０％，财务杠杆的放大效应达５倍。但房地产未来走势将对他的财务状况产生巨大影响。同时，如果房子没有如愿出租出去，他将不得不承受巨大的还款压力。

而存款、理财产品、国债、货币基金、保障保险，这类金融产品风险较小，专家们将它们比作“非处方药品”。并总结了一个“不赔钱”的投资理念：针对资金用途进行投资管理；不盲目跟风，坚持既有投资原则；根据风险类型和投资年限决定投资结构；在满足使用的前提下，尽可能长期投资。一般５年以上的闲钱才可以安排买卖股票，这样的钱被称为投资。

养老计划最晚在４０岁启动

大家要主动关注理财知识、产品和市场，通过与理财师沟通，改变自己原有的不全面的理财观念，提高理财技巧。

购房、购车、结婚、装修、减债、教育、赡养等，是家庭理财的通常目标，另外就是退休目标。要准备足够的费用购买养老保险。应该从３５岁开始考虑养老计划，最晚也应该在４０岁开始启动执行。一个人６０岁退休，假设寿命到８０岁，那么退休后的２０年需要退休前的２０年时间来做准备。如果一个人想提前退休，他的养老计划就必须要提前执行。

买保险首先要买意外险

专家表示，保障为先，应该让保险为家庭财富保驾护航，商业保险十分必要，而首先就要买意外保险。如果你是家庭的顶梁柱，是家庭收入的主要来源，那就应该本着先保障后投资的原则，为自己购买一定量的保险。购买保险的数量如何确定？其中的原则是，保额至少要等于或大于家庭的负债。这样，发生意外时家庭才不会陷入更大的困境。